贷款合同作为长期金融契约，期限可跨越30年周期。因此，选择贷款时，最重要的因素之一就是贷款的期限。然而，在如此长的还款期间，是可能会有宏观经济波动与个人财务状况的动态变化。因此，我们需要时不时考量债务的灵活性 并判断是否可以提前偿还贷款。如果可以，我们是否需要支付提前偿还贷款的罚款呢？接下来一起了解一下吧。

什么是提前偿还贷款？

在贷款偿还期间，我们的经济状况可能会有所变化，既有可能好转，也有可能恶化。在这两种情况下，都有解决方案：如果无法支付贷款，借款人可以选择重新跟银行协商贷款条件或者转贷（在条款规定允许的情况下，还可以暂停贷款），又或者有购买相关保险的 保险也能够在一定时间内提供帮助；相反，当可用资金增加时，可以选择提前偿还贷款，以便获取新的贷款额度。

事实上，买房抵押贷款合同都是会允许在契约到期之前提前偿还贷款。

提前偿还贷款可以是：

· 完全偿还：偿还剩余的全部金额，贷款完全结清；

· 部分偿还：即在常规还款的基础上支付额外的金额，该额外款项将从剩余债务中扣除。

提前偿还贷款需要罚款吗？

如前所述，提前偿还贷款的罚款仅适用于2007年4月之前签订的贷款。2007年4月2日的第40号法案（Bersani法案）取消了针对2007年2月后签署的贷款的提前偿还罚款。这些贷款通常用于购买或翻修用于居住或从事经济活动的房产。根据《银行法典》第120条第3项的规定，提前偿还贷款的罚款被视为无效。

如何申请提前偿还贷款？

申请提前偿还贷款的过程非常简单：可以通过挂号信方式提交申请。在信中需要书面说明提前偿还的请求，并附上身份证明和税号复印件。为方便起见，借款人还可以提前在银行分行索取专门的表格进行填写。

何时提前偿还贷款更为划算？

和贷款的转移一样，提前偿还贷款并不总是最佳选择。如果贷款已经偿还多年，那么提前偿还可能不太划算；但如果贷款相对较新，利息尚未全部支付，提前偿还则更具优势。因此，提前偿还贷款的所带来的收益通常会随着贷款偿还进度的推进而减弱，特别是当贷款接近到期时。

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